新"能源车上保"险, ？让国家操碎了心

你买新能源车是为了省钱，结果却发现保险费比油钱还贵？这听起来是不是像个笑话？但对很多新能源车主来说，这却是残酷的现实。2024年，中国新能源汽车销量突破1200万辆，一片欣欣向荣的景象，然而，隐藏在高销量背后的，却是令人担忧的新能源车险市场乱象。

这究竟是怎么回事？新能源汽车明明是国家大力扶持的朝阳产业，为什么保险费却如此高昂？甚至出现“买得起车，买不起保险”的怪现象？是保险公司在趁火打劫？还是新能源汽车本身就存在着巨大的安全隐患？又或者，是整个市场机制出了问题，需要我们重新审视？

让我们先来回顾一下新能源汽车这几年来的发展轨迹。从最初的政策扶持，到后来的价格战，再到如今的市场爆发，新能源汽车经历了翻天覆地的变化。价格的不断下探，让越来越多的人能够买得起新能源车，但与此同时，维修成本、事故率等等问题也逐渐浮出水面。

一些平价新能源汽车，裸车价可能只有七八万元，但保险费用却高达好几千甚至上万元，这几乎可以和一些豪华燃油车的保险费用持平了，甚至更高。这其中，究竟有多少是合理的风险溢价？有多少是市场垄断带来的额外负担？

很多车主反馈，新能源车的维修费用远超燃油车。一块小小的电池，动辄就要几万元甚至十几万元才能更换，这对于普通消费者来说无疑是巨大的经济压力。而且，新能源车的维修渠道也相对单一，很多时候只能去4S店维修，价格自然也就水涨船高。

那么，高昂的保险费用，仅仅是因为维修成本高吗？并非如此简单。新能源车的出险率和赔付率也确实比燃油车高。一方面，新能源车起步快、安静，容易造成交通事故；另一方面，不少新能源车被用作网约车运营，而这些车辆往往没有按照营运车辆的标准投保，增加了保险公司的风险。

此外，新能源汽车的快速迭代也给保险公司带来了巨大的挑战。新的技术、新的车型层出不穷，保险公司很难及时掌握所有车辆的风险信息，这使得定价也更加困难。而现有的定价机制，也难以准确反映新能源车的真实风险水平。

2020年的车险综合改革，本意是降低车主保费，改善理赔服务，但对于保险公司来说，却如同“双刃剑”。改革限制了保险公司的利润空间，迫使他们不得不提高保费，或者拒保高风险车辆。新能源车，成为了保险公司最头疼的一个群体。

面对如此困境，国家也开始积极采取措施。 “车险好投保”平台的上线，是政府引导保险公司，解决新能源汽车投保难问题的尝试。这个平台试图通过风险分担机制，将高风险的新能源车分散到不同的保险公司，以避免单家保险公司承担过大的风险，从而降低拒保率。

平台上线后，确实取得了一定的成效，但问题远未解决。 “车险好投保”虽然缓解了燃眉之急，但它更多的是一个临时性的解决方案，解决的是“投保难”的问题，而不是“保费高”的核心问题。它并未从根本上解决新能源车险定价机制不合理、风险评估不精确等问题。

从长远来看，解决新能源车险问题，需要多方共同努力。保险公司应该加强风险评估能力，提高精算定价水平，而不是一味地提高保费。政府部门应该完善相关的法律法规，规范市场行为，避免恶意竞争。同时，还需要加强对新能源车主的安全教育，提高安全驾驶意识，降低事故发生率。

网约车平台也应该承担起相应的社会责任，不能仅仅追求利润最大化，而忽视了司机的安全和福利。他们应该为司机提供更完善的保险保障，并加强对司机的工作时间和休息时间的管理，避免疲劳驾驶。

一些数据可以证明问题的严峻性：2024年，新能源车险承保亏损高达57亿元，赔付率超过100%的高赔付率车系多达137个。新能源汽车出险率高达30%，远超燃油车的19%。车均赔付成本同比上涨11%。这些数据都表明，新能源车险市场面临着巨大的挑战。

与此同时，中国精算师协会和中国银行保险信息技术股份有限公司联合发布的数据显示，新能源汽车平均维修成本比传统燃油车高约30%。网络上关于一辆新能源车维修费用高达10万元的新闻屡见不鲜。这些都增加了新能源车险的成本。

解决新能源车险问题，不能仅仅依靠一个平台来解决。我们需要一个系统性的解决方案，一个涵盖政府监管、保险公司风险评估、汽车制造商技术改进、网约车平台责任承担以及车主安全意识提高等多方面的综合方案。

我们需要更精准的风险评估模型，更科学的定价机制，更完善的理赔体系，更有效的风险管控措施。我们需要一个公平、透明、高效的新能源车险市场，才能真正保障新能源车主的权益，推动新能源汽车产业的健康发展。

这不仅仅是保险公司的问题，也是汽车制造商、网约车平台、政府监管部门以及我们每一位车主都应该关注的问题。只有多方共同努力，才能破解这道难题，让新能源车主不再为高昂的保险费而烦恼，真正享受到新能源汽车带来的便利和绿色出行体验。 只有在全行业共同努力之下，才能让新能源汽车真正成为未来出行方式的主流，而不是让消费者望而却步。 这需要时间，也需要整个行业的共同努力。

（内容来源：光明网）